طرح‌های 529 رشد بدون مالیات و گزینه‌های جدیدی را ارائه می‌دهند که ممکن است خانواده‌ها از آنها اطلاعی نداشته باشند

خانواده‌های آمریکایی که برای تحصیل فرزندانشان پول پس‌انداز می‌کنند، می‌توانند از حساب‌های 529 دارای مزیت مالیاتی استفاده کنند تا دلارهایشان بیشتر شود.

529 پس انداز آموزش و پرورش حساب‌ها معمولاً توسط والدین، سرپرستان یا پدربزرگ‌ها و مادربزرگ‌ها برای فرزندان خردسال باز می‌شوند و اجازه می‌دهند این پس‌اندازها بر اساس مالیات به تعویق بیفتند و وجوه را می‌توان بدون مالیات برداشت کرد که برای هزینه‌های واجد شرایط استفاده شود. افراد همچنین می توانند 529 حساب باز کنند تا برای تحصیل خود پس انداز کنند.

توماس پسالتیس، مدیر برنامه‌های پس‌انداز تحصیلی: «۵۲۹ وسیله‌ای بهینه برای صرفه‌جویی در آموزش است. بانک آمریکا مریل لینچدر مصاحبه با FOX Business گفت.

او گفت: «این رشد درآمد، اگر بدون مالیات استفاده شود، می‌تواند تأثیر بسیار مهمی در تأمین پول بیشتر برای تحصیل در آینده برای فرزندان و نوه‌ها داشته باشد، اما همچنین به مبارزه با افزایش هزینه‌های شهریه کمک کند».

میراث بانک آمریکا در ساختن رویای آمریکایی

شخص صندوق پس انداز کالج، شهریه یا وام دانشجویی را با ماشین حساب حساب می کند. مفهوم قیمت و هزینه آموزش پول و اوراق روی میز. محاسبه بودجه و برنامه ریزی مالی. (iStock)

Psaltis گفت که علاوه بر این ویژگی اساسی، 529 حساب کاربری ویژگی های دیگری را ارائه می دهند که ممکن است برای کسانی که از سایر ویژگی ها استفاده می کنند در دسترس نباشد. حساب های پس انداز دارای مزیت مالیاتی.

“یکی از تغییرات بازی انعطاف پذیری 529 حساب کاربری است” که به گفته او به طور سنتی برای رسیدگی به هزینه های کالج های چهار ساله طراحی شده اند، اما “به طور قابل توجهی رشد کرده اند تا فراتر از آن عمل کنند.”

برخی از قوانین اخیر تحت قانون SECURE 2.0 و حتی به عنوان رئیس جمهور ترامپ پسالتیس گفت: «یک لایحه زیبای بزرگ» اکنون به استفاده از مالیات K-12 اجازه می دهد که از آن زمان در لایحه One Big Beautiful Bill از 10000 دلار در سال به 20000 دلار افزایش یافته است تا برای K-12 در آموزش خصوصی استفاده شود، حتی اگر مستقیماً از آن برای کالج استفاده نکنید.

وی افزود: «ما اکنون دوره‌های کارآموزی و برنامه‌های اعتبارنامه ثبت‌شده را به‌عنوان بخشی از هزینه‌های واجد شرایط در نظر می‌گیریم که می‌توان از آنها بدون مالیات نیز استفاده کرد».

Psaltis گفت که مشاوران Merrill Lynch مشتریان را تشویق می کنند تا روی برنامه ریزی آینده تمرکز کنند و 529 طرح می توانند برآورده شوند. پس انداز برای آموزش نیازهای مشتریان در تمام سطوح درآمدی

شهرهای جنوبی بر بازارهای کار برتر برای فارغ التحصیلان اخیر کالج تسلط دارند

وی خاطرنشان کرد: از زمان آغاز به کار آنها در 30 سال پیش، تعداد 529 طرح به 17 میلیون حساب در سراسر صنعت افزایش یافته است و دارایی کل بیش از نیم تریلیون دلار است. اگرچه 529 طرح برای سه دهه در دسترس آمریکایی ها بوده است، Psaltis اضافه کرد که هنوز برخی تصورات غلط رایج در مورد نحوه عملکرد حساب ها وجود دارد.

او گفت: “این تصور غلط وجود دارد که باید بودجه دانشگاه را به طور کامل تامین کنید تا یک طرح 529 با ارزش باشد، و گاهی اوقات این تصور می تواند فشار غیرضروری ایجاد کند و باعث شود خانواده ها شروع به کار را به تاخیر بیاندازند.”

“بزرگترین شکاف در این توانایی انجام آن است رشد بدون مالیات. خانواده هایی که در نهایت به جای 529 از پس انداز مشمول مالیات استفاده می کنند، ممکن است از درآمدهای بلندمدت قابل توجهی که می تواند بدون مالیات استفاده شود، صرف نظر کنند.

529 حساب می تواند توسط والدین برای کودکان باز شود تا از آنها برای هزینه های کالج و مدرسه استفاده کنند. (والری پلش برای واشنگتن پست از طریق گتی ایماژ)

کمک‌ها به عنوان هدایای مشمول مالیات در نظر گرفته می‌شوند، بنابراین افراد می‌توانند سالانه تا 19000 دلار به ذینفع بدون پرداخت مالیات هدیه بدهند. 529 حساب را می توان با حداکثر پنج سال اعطای همزمان بارگذاری کرد.

او گفت: “بگذارید فرض کنیم پدربزرگ ها و مادربزرگ هایی هستند که معمولاً 38000 دلار در سال به 529 فرزندان خود هدیه می دهند. 529 به آنها اجازه می دهد تا پنج برابر این مبلغ – یا 190,000 دلار برای هر ذینفع – در یک سال هدیه دهند.” کمک‌هایی که منتقل شدند و رشد آتی آن مشارکت‌ها معمولاً دیگر بخشی از دارایی آن پدربزرگ و مادربزرگ نیستند، بنابراین تا زمانی که آنها برای پنج سال آینده زنده بمانند، مشمول عودت یا بازگرداندن نسبتاً پس‌انداز نمی‌شوند.»

مطالعات نشان می دهد که فارغ التحصیلان اخیر کالج مزیت خود را در بازار کار از دست داده اند

در مواردی که ممکن است ذینفع حساب 529 برنامه ریزی نکند من در کالج شرکت می کنم یا یک برنامه فنی حرفه ای معتبر، نیازی به توزیع نیست، بنابراین در صورتی که نظر خود را تغییر دهند و تصمیم به انجام آن در تاریخ بعدی بگیرند، می توان وجوه را در حساب نگهداری کرد.

وجوه استفاده نشده 529 را می توان به ذینفع دیگری منتقل کرد یا می توان آن را به یک IRA انتقال داد تا بازنشستگی را سریع شروع کنید. (iStock)

“با نگه داشتن آن به طور نامحدود، آن بچه ای که ابتدا به دانشگاه نرفت، شاید بعد از چند سال تصمیم بگیرد که می خواهد تحصیلات خود را از طریق دانشگاه یا از طریق دانشگاه ادامه دهد. تجارت معتبرPsaltis گفت: “شما می توانید ذینفعان را در هر زمان و به هر دلیلی تغییر دهید، بنابراین اگر وجوه استفاده نشده وجود دارد، می توان آن پول را با خواهر و برادر تقسیم کرد.”

او افزود: «اگر همه چیز شکست بخورد و یک حساب کاربری برای 18 سال و بالاتر باز کنید، هنوز گزینه‌های دیگری وجود دارد. یکی از ویژگی‌های کلیدی که اخیراً در چند سال اخیر ظاهر شده است، توانایی انتقال بخشی از درآمد 529 تا 35000 دلار است. راث ایرا از طرف آن ذینفع به آنها کمک کنیم تا به سرعت بازنشسته شوند و این نیز یک ویژگی بسیار جالب است.”

با کلیک کردن در اینجا، کسب و کار FOX را در حال حرکت دریافت کنید

Psaltis گفت: “در پایان روز، آنها در آن پول قفل نشده اند. اگر به دلایلی نیاز به پس گرفتن آن پول داشته باشند، همیشه می توانند آن را پس بگیرند، اما فقط توجه داشته باشید که این برداشت به عنوان برداشت غیرمجاز تلقی می شود و صاحب حساب مشمول مالیات بر درآمد و جریمه مالیاتی بالقوه 10٪ فدرال خواهد بود، اما فقط بر روی قسمت درآمدی حساب.”