هزینه‌های پذیرش کارت اعتباری به یکی از سریع‌ترین هزینه‌های روبه‌رشد برای کسب‌وکارهای ایالات متحده تبدیل شده است، و بعید است که تایید قاضی تسویه حساب بازنگری شده 38 میلیارد دلاری ویزا و مسترکارت به این نبرد پایان دهد. برای خرده‌فروش‌هایی که قبلاً با مصرف‌کنندگان محتاط، هزینه‌های عملیاتی بالاتر و حاشیه‌های کمتر سروکار دارند، نبرد بر سر هزینه‌های سوایپ بر بار مالی که همچنان در اقتصاد گسترش می‌یابد تأکید می‌کند.
یک قاضی آمریکایی روز سه‌شنبه تأیید اولیه این توافق را صادر کرد و یک نبرد حقوقی را که بیش از دو دهه پیش آغاز شد، یک قدم به حل‌وفصل نزدیک‌تر کرد. بازرگانان ویزا و مسترکارت را متهم کرده‌اند که از قدرت بازار خود برای بالا نگه داشتن هزینه‌های مبادله – معروف به کارمزد انتقال – استفاده می‌کنند و خرده‌فروشان را مجبور می‌کنند کارمزدهای پرداختی را جذب کنند یا آنها را به مشتریان منتقل کنند.
زمان‌بندی بسیار مهم است زیرا بسیاری از شرکت‌ها به امید کاهش بخشی از فشار مالی بر درآمدها وارد سال 2026 شدند. در عوض، شرکت‌ها همچنان با فهرست رو به رشدی از هزینه‌های اجتناب‌ناپذیر، از حقوق و دستمزد و بیمه گرفته تا هزینه‌های تامین مالی و هزینه‌های پرداخت دیجیتال، مواجه هستند. این معامله ممکن است برخی از این بارها را کاهش دهد، اما بسیاری از خرده فروشان می گویند که اساساً اقتصاد سیستم پرداختی را که مشارکت در آن گرانتر می شود، تغییر نمی دهد.
بر اساس ارقام ذکر شده توسط گروه‌های بازرگان، کارمزد انتقال ویزا و مسترکارت در سال 2025 به 118.8 میلیارد دلار در ایالات متحده خواهد رسید که از 111.2 میلیارد دلار در سال 2024 و فقط 25.6 میلیارد دلار در سال 2009 افزایش می‌یابد. میانگین کارمزد به 2.36 درصد رسیده است، سطحی که بسیاری از مصرف‌کنندگان می‌گویند در زمانی که جذب پول در زمان انتخابی سخت‌تر است.
طبق این قرارداد، ویزا و مسترکارت هزینه‌های سوایپ را 0.1 درصد به مدت پنج سال کاهش می‌دهند، در حالی که نرخ‌های کارت‌های مصرفی استاندارد برای هشت سال حداکثر 1.25 درصد محدود می‌شود. بازرگانان همچنین انعطاف پذیری بیشتری در مورد اینکه کدام دسته کارت را می پذیرند و آزادی بیشتری برای اعمال هزینه های اضافی در شرایط خاص خواهند داشت.
حامیان استدلال می کنند که این تغییرات می تواند معنی دار باشد. اقتصاددانان جوزف استیگلیتز و کیت لفلر تخمین زدند که این توافق می تواند تا سال 2031 38 میلیارد دلار صرفه جویی در معامله گران داشته باشد و بیش از 224 میلیارد دلار منافع اقتصادی گسترده تری ایجاد کند. آنها همچنین به تغییراتی اشاره می‌کنند که الزام دیرینه «Honor All Cards» را تضعیف می‌کند که در طول تاریخ بازرگانان را مجبور به پذیرش همه کارت‌ها در شبکه کرده است.
بسیاری از بزرگترین خرده فروشان کشور متقاعد نشده اند. فدراسیون ملی خرده‌فروشی، ائتلاف پرداخت‌های بازرگانان و سایر گروه‌های تجاری با این معامله مخالفت کردند و استدلال کردند که وقتی مشتریان از کارت‌های پاداش برتر استفاده می‌کنند که هزینه پذیرش بالاتری دارند، بازرگانان همچنان با انتخاب‌های سختی روبرو خواهند بود. والمارت پا را فراتر گذاشت و تسویه حساب را هدیه ای به ویزا و مسترکارت خواند، زیرا اجازه می دهد تا شیوه های تجاری که خرده فروشان سال هاست به چالش کشیده اند تا حد زیادی دست نخورده باقی بماند.
صاحبان مشاغل کوچک اغلب کارمزد کارت را یکی از معدود هزینه هایی توصیف می کنند که نمی توانند به راحتی کنترل کنند. بر خلاف سطوح کارکنان، خرید موجودی یا برنامه های توسعه، پذیرش پرداخت کارت دیگر برای اکثر بازرگانان اجباری نیست. مصرف کنندگان به طور فزاینده ای انتظار دارند که به صورت دیجیتالی پرداخت کنند و خرده فروشان فضای کمی برای اجتناب از کارمزدهای مرتبط با این تراکنش ها باقی می گذارند. هنگامی که این هزینه ها افزایش می یابد، مالکان اغلب به دنبال پس انداز، به تعویق انداختن طرح های اجاره، کاهش سرمایه گذاری یا افزایش بی سر و صدا قیمت ها را می گردند.
این پرونده همچنین واقعیت ناراحت کننده ای را برای بسیاری از خانواده ها نشان می دهد. میلیون‌ها مشتری در جستجوی راه‌هایی برای افزایش بودجه خود به پاداش‌های برگشت نقدی، امتیاز سفر و سایر امتیازات کارت اعتباری وابسته شده‌اند. با این حال، این مزایا عمدتاً از طریق همان هزینه های مبادله ای که تاجران می گویند تأمین می شود تضعیف سودآوری. نتیجه سیستمی است که در آن هم خریداران و هم کسب‌وکارها احساس فشار می‌کنند، حتی اگر استفاده از کارت همچنان در حال رشد باشد.
ممکن است مصرف‌کنندگان هرگز هزینه‌های سوایپ را به‌صورت جداگانه روی رسید نبینند، اما نادیده گرفتن بحث بر سر اینکه چه کسی در نهایت آنها را پرداخت می‌کند سخت‌تر می‌شود. از آنجایی که خرده‌فروشان برای محافظت از حاشیه کار می‌کنند و خانوارها در مورد هزینه‌ها محتاط هستند، بعید است که جنگ بر سر هزینه‌های پرداخت محدود به سالن‌های دادگاه و اتاق‌های هیئت مدیره باقی بماند. احتمالاً در جاهایی که اکثر خریداران هرگز متوجه آن نمی شوند، ظاهر می شود، از قیمت های قفسه ای گرفته تا تصمیماتی که کسب و کارها در مورد استخدام، توسعه و سرمایه گذاری می گیرند.
