نرخ وام مسکن ایالات متحده به 6.30٪ افزایش می یابد زیرا خریداران با کاهش پرداخت مواجه می شوند

نرخ وام مسکن آمریکا افزایش یافت 6.30٪پایان دادن به رکود سه هفته ای، درست زمانی که خریداران بیشتری برای فصل بهار مسکن بازگشته اند. فردی مک گفت که میانگین وام رهنی ثابت 30 ساله از افزایش یافته است 6.23٪ هفته گذشته، در حالی که برنامه های خرید بیشتر از 20 درصد بالا سطح سال گذشته

فشار برای خریداران خانه بسیار ساده است. وام گرفتن نسبت به یک سال پیش ارزان تر است، اما آنقدر ارزان نیست که خانه ها را مقرون به صرفه کند. یک افزایش هفتگی کوچک در نرخ بهره همچنان می تواند پرداخت ماهانه را افزایش دهد، قدرت خرید را کاهش دهد و خریدار را مجبور کند تا قبل از پذیرش پیشنهاد، بودجه خود را کاهش دهد. آخرین نظرسنجی فردی مک همچنین نشان داد که میانگین نرخ وام مسکن ثابت 15 ساله از 5.58 درصد در هفته قبل به 5.64 درصد افزایش یافته است. هر دو نرخ اصلی پایین تر از سطح سال گذشته هستند، زمانی که وام مسکن 30 ساله به طور متوسط ​​6.76٪ و میانگین 15 ساله 5.92٪ بود، اما راه بازگشت به وام های ارزان تر ناهموار است. بهار خریداران را به بازاری بازگرداند که هنوز بودجه های طولانی را مجازات می کند. سام خاتر، اقتصاددان ارشد فردی مک گفت که تقاضا برای خرید از زمان کاهش نرخ بهره در هفته های اخیر افزایش یافته است و خریداران بالقوه نسبت به چند سال گذشته به هزینه های وام گیری اندکی کمتر و خانه های بیشتری برای انتخاب پاسخ می دهند.

خانه‌های بیشتر برای فروش باید پس از سال‌ها عرضه کم به خریداران فضای تنفسی بدهد. تقاضای بیشتر می تواند به سرعت این مزیت را از بین ببرد. خانواری که منتظر انتخاب بهتری بوده است، ممکن است در همان زمان که نرخ های وام مسکن دوباره شروع به افزایش کرده است، رقابت بیشتری پیدا کند. خریدارانی که برای اولین‌بار وارد بازار می‌شوند، با سخت‌ترین محاسبات روبرو هستند، زیرا بسیاری از آنها پس از چندین سال قیمت‌های بالا، عرضه کم و نرخ‌های وام مسکن بسیار بالاتر از سطوح بسیار پایین سال‌های 2020 و 2021 وارد بازار می‌شوند. نرخ وام مسکن 6.30 درصد ممکن است بهتر از سال گذشته به نظر برسد، اما پرداخت ماهانه همچنان می‌تواند بر بودجه خانوار فشار وارد کند.

خریداری که در مدت 30 سال 400000 دلار وام می گیرد، تقریباً 2458 دلار در ماه به عنوان اصل و 6.23٪ بهره پرداخت می کند. با 6.30 درصد، به حدود 2476 دلار می رسد، و حدود 18 دلار در ماه قبل از در نظر گرفتن مالیات دارایی، بیمه، تعمیرات، هزینه های بسته شدن یا هزینه های جابجایی اضافه می شود. افزایش هفتگی روی کاغذ کوچک به نظر می رسد، اما خریداران در تئوری خرید نمی کنند. آنها برای حداکثر پرداخت ماهانه، پیش پرداخت، سیاست های وام دهنده و قیمت خانه های موجود در منطقه خود خرید می کنند. هنگامی که نرخ قبل از قفل شدن وام تغییر می کند، همان خانه می تواند تنگ تر شود یا از دسترس خارج شود. نرخ های وام مسکن مستقیماً توسط فدرال رزرو تعیین نمی شود، اما اغلب با بازده اوراق 10 ساله خزانه داری تغییر می کند. آسوشیتدپرس گزارش داد که افزایش اخیر به دنبال افزایش بازده اوراق قرضه دولتی به دنبال واکنش وام دهندگان به عدم اطمینان اقتصادی و فشارهای ژئوپلیتیکی، از جمله جنگ با ایران و نگرانی در مورد قیمت انرژی بود. فدرال رزرو این هفته نرخ بهره کلیدی خود را بدون تغییر در 3.5% تا 3.75% نگه داشت و وام گیرندگان را بدون سیگنال روشنی مبنی بر اینکه وام‌های ارزان‌تر به سرعت می‌آیند، معلق نگه داشت. فشارهای تورمی مرتبط با جنگ در ایران نیز چشم انداز نرخ بهره را برای خانوارهایی که امیدوار به کاهش مداوم هزینه های وام مسکن در بهار بودند، ناخوشایندتر کرد. در صورت تغییر نرخ ها قبل از بسته شدن وام توسط خریدار، ممکن است پیش تأیید بر اساس نرخ وام مسکن هفته گذشته باطل شود. برخی از خانوارها ممکن است هنوز واجد شرایط باشند، اما فضای کمتری برای نوسازی، جنگ های مناقصه، قبوض بالاتر بیمه، یا فروشنده ای که از مذاکره امتناع می ورزد.

فروشندگان به جای جهش آسان با بازار انتخابی تری روبرو هستند. خریداران بیشتری به دنبال آن هستند، اما مقرون به صرفه بودن کم است. خانه‌های با قیمت‌های دقیق همچنان می‌توانند در مناطقی که عرضه محدود دارند، توجه را به خود جلب کنند، در حالی که در صورت افزایش نرخ‌های وام مسکن، فهرست‌های آرمانی در معرض خطر ماندن طولانی‌تر هستند.

تامین مالی مجدد همچنان محدود است، زیرا بسیاری از صاحبان خانه هنوز وام های بسیار پایین تر از نرخ بازار امروز دارند. میانگین 6.30 درصد به وام گیرندگانی که 3 یا 4 درصد وام مسکن دارند دلیل کمی برای سرمایه گذاری مجدد یا نقل مکان می دهد مگر اینکه تغییر شغل، نیازهای خانواده یا فشارهای مالی مجبور به تصمیم گیری شوند. این امر برخی از خانه‌های موجود را از بازار دور نگه می‌دارد و خریداران را به تقلا برای سهامی که می‌آیند می‌اندازد.

اشتباه بزرگ‌تر برای مصرف‌کنندگان این است که نرخ سالانه کمتر را به عنوان چراغ سبز در نظر بگیرند. نرخ وام مسکن کمتر از سطح سال گذشته به طور خودکار مسکن را مقرون به صرفه نمی کند. خریداران باید تمام هزینه‌های ماهانه را در مقابل درآمد و پس‌انداز، از جمله مالیات، بیمه، نگهداری و پول نقد مورد نیاز پس از بسته شدن آزمایش کنند. در صورت تثبیت قیمت‌ها و ادامه بهبود موجودی، بازار مسکن بهاره همچنان می‌تواند شتاب بیشتری بگیرد. لیست های بیشتر به خریداران فرصت بهتری برای مذاکره می دهد، به خصوص در مناطقی که فروشندگان در مورد قیمت ها واقع بینانه تر شده اند. افزایش دیگری در بازده اوراق قرضه دولتی به سرعت احساسات را تغییر خواهد داد. اگر نگرانی‌های تورم، هزینه‌های انرژی یا فشارهای ژئوپلیتیکی هزینه‌های استقراض را دوباره افزایش دهند، ممکن است برخی از خریداران قبل از تابستان قیمت‌گذاری شوند. تقاضا نسبت به سال گذشته بیشتر است، اما حاشیه خطا هنوز کم است. بازار فعلی به خریداران گزینه های بیشتری نسبت به زمان اوج کمبود مسکن می دهد، اما از شوک پرداختی محافظت چندانی نمی کند. نرخ وام مسکن کمتر از یک سال پیش است، موجودی کالا بهتر است و درخواست ها افزایش یافته است. پرداخت‌های ماهانه به اندازه‌ای بالا باقی می‌ماند که یک نرخ بهره کوچک برای تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا خانه هنوز با بودجه مطابقت دارد یا خیر، بالا می‌ماند.

هر کسی که این بهار را خریداری می کند باید شماره پیش تأیید را تا زمان بسته شدن وام موقتی تلقی کند. نرخ وام مسکن 6.30 درصد برای برخی خانوارها قابل قبول است، اما به اندازه کافی بالاست که بودجه بندی سست را مجازات کند.

مطالب بیشتر از ماهنامه مالی: با تشدید شوک سوخت جنگی ایران، قیمت گاز کالیفرنیا به 6 دلار رسید