بودجه باید واقعیت را منعکس کند، نه رویا

اکثر بودجه ها قبل از تعیین اولین دلار شکست می خورند. مشکل ریاضی بد، نظم ضعیف یا بی انگیزگی نیست. مشکل این است که بسیاری از مردم به جای زندگی که صورت حساب‌های بانکی‌شان نشان می‌دهد واقعاً زندگی می‌کنند، بودجه‌ای را برای زندگی که فکر می‌کنند باید داشته باشند، اختصاص می‌دهند.

این شکاف به ویژه زمانی آشکار می شود که دو نفر با هم پول را مدیریت کنند. الف برنامه بودجه بندی برای زوج ها می تواند به سازماندهی حساب ها، هزینه ها و اهداف مشترک کمک کند، اما هیچ ابزاری نمی تواند جایگزین صداقت شود. قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه هر فرد چه چیزی باید خرج کند، پس انداز کند یا کمک کند، هر دو شریک باید بدانند که پول آنها واقعاً به کجا می رود.

صورت حساب بانکی شما در مورد شما قضاوت نمی کند

باز کردن صورت حساب بانکی ممکن است شخصاً احساس عجیبی داشته باشد. هر هزینه رستوران، سفارش آنلاین، هزینه اشتراک و امکانات رفاهی در نمای ساده نمایش داده می شود. این می تواند مانند یک رکورد از هر بار بی توجهی، خستگی، تکانشگری یا بی نظمی باشد.

این نیست.

صورت حساب بانکی فقط یک مدرک است. نمی داند هفته پر استرسی را سپری کرده اید، فراموش کرده اید یک ناهار را بسته بندی کنید یا به یک هدیه لحظه آخری نیاز دارید. فقط نشان می دهد که چه اتفاقی افتاده است. هنگامی که بیانیه را به عنوان اطلاعات به جای یک کارت امتیاز اخلاقی در نظر بگیرید، به یکی از مفیدترین ابزارهای برنامه ریزی مالی موجود تبدیل می شود.

بودجه شما باید با این شواهد شروع شود. صورت‌حساب‌های چک، پس‌انداز و کارت اعتباری خود را برای یک تا سه ماه گذشته دانلود کنید. با ایجاد محدودیت در هزینه شروع نکنید. با مشاهده شروع کنید.

پول وارد شده به حساب های شما، حساب های خارج شده و خریدهایی که فضای بین آنها را پر کرده است را ببینید. این به شما تصویر واضحی از جریان نقدی واقعی شما می دهد، از جمله هزینه هایی که هنگام تنظیم بودجه از حافظه به راحتی فراموش می شوند.

بودجه رویایی معمولا خیلی مهربان است

یک بودجه رویایی اغلب روی کاغذ مسئول به نظر می رسد. این شامل مقدار متوسطی برای مواد غذایی، هزینه های سرگرمی محدود، پس انداز سالم و تقریباً هیچ چیز برای خریدهای فوری است.

همچنین اغلب ساخته می شود.

شاید قصد دارید 400 دلار برای خرید مواد غذایی هزینه کنید، اما میانگین اخیر شما 650 دلار است. شاید 50 دلار برای رستوران ها اجازه دهید، حتی اگر گزارش های شما نشان می دهد که معمولاً 220 دلار خرج می کنید. ممکن است برای وسایل خانه، لباس، رویدادهای مدرسه، مراقبت از حیوانات خانگی، یا فعالیت‌های آخر هفته هیچ بودجه‌ای نداشته باشید، حتی اگر این هزینه‌ها تقریباً هر ماه افزایش یابد.

بودجه رویایی مودبانه هر چیزی را که با تصویر ایده آل مطابقت ندارد نادیده می گیرد. سپس وقتی زندگی واقعی به وجود می آید، بودجه از بین می رود.

یک بودجه واقعی با قیمت متوسط ​​650 دلار برای مواد غذایی شروع می شود. هزینه های رستوران را تشخیص می دهد. شامل پول برای خریدهایی است که واقعاً اتفاق می افتد. بعداً می توانید تصمیم بگیرید که آیا این مقادیر باید تغییر کنند یا خیر. ابتدا به یک نقطه شروع دقیق نیاز دارید.

دقت مقدم بر بهبود است

مردم اغلب به بودجه بندی به عنوان یک تمرین رفع سریع برخورد می کنند. آنها مخارج خود را بررسی می کنند، احساس ناراحتی می کنند و در عرض چند دقیقه شروع به کاهش دسته بندی می کنند.

این واکنش قابل درک است، اما می تواند بودجه را کمتر مفید کند.

تصور کنید که روی یک ترازو قدم می گذارید، عدد را دوست ندارید و به جای آن یک عدد کمتر را یادداشت می کنید. شماره جدید ممکن است احساس بهتری داشته باشد، اما به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمکی نمی کند. بودجه بندی به همین صورت عمل می کند. تغییر اعداد قبل از پذیرش آنها، واقعیت مالی شما را تغییر نمی دهد.

برای محاسبه میانگین ماهانه کمی زمان بگذارید. تراکنش‌های خود را در دسته‌های گسترده‌ای مانند مسکن، خدمات آب و برق، مواد غذایی، حمل و نقل، پرداخت بدهی، هزینه‌های پزشکی، هزینه‌های شخصی، اشتراک، سرگرمی و پس‌انداز گروه‌بندی کنید.

را ابزار بودجه دفتر حمایت مالی از مصرف کننده توصیه می کند قبل از ایجاد بودجه جریان نقدی، درآمد و هزینه ها را حداقل به مدت یک ماه پیگیری کنید. این دوره مشاهده اهمیت دارد زیرا مفروضات را با شواهد جایگزین می کند. (دفتر حمایت مالی از مصرف کننده)

هنگامی که میانگین های دقیقی داشتید، می توانید شروع به ایجاد تغییراتی کنید که واقع بینانه هستند تا چشمگیر.

هزینه های نامنظم همچنان هزینه های واقعی هستند

بسیاری از بودجه‌ها شامل صورت‌حساب‌های ماهانه می‌شوند، اما هزینه‌هایی را که کمتر می‌رسند نادیده می‌گیرند. تعمیرات خودرو، عضویت سالانه، هدایای تعطیلات، لوازم مدرسه، حق بیمه، معاینات پزشکی و نگهداری از خانه ممکن است هر ماه اتفاق نیفتد، اما شگفتی واقعی نیستند.

بودجه واقعی برای آنها جا باز می کند.

چندین ماه از تراکنش ها را مرور کنید و خریدهایی را که با دسته های معمول شما مطابقت ندارند شناسایی کنید. سپس بپرسید که آیا چنین هزینه هایی احتمالاً جبران می شوند یا خیر. ممکن است تعمیر خودروی 600 دلاری در ماه آینده دیگر تکرار نشود، اما خودروی شما در نهایت نیاز به تعمیر و نگهداری دارد. به جای اینکه وانمود کنید این دسته وجود ندارد، می توانید هر ماه 50 دلار کنار بگذارید.

این رویکرد خاموشی های قابل پیش بینی را به هزینه های قابل مدیریت تبدیل می کند.

همچنین نشان می دهد که چرا بودجه ممکن است متعادل به نظر برسد در حالی که حساب جاری شما همچنان کاهش می یابد. یک برنامه ماهانه ممکن است صورتحساب‌های معمولی را کاملاً پوشش دهد، اما هزینه‌های نامنظم به آرامی پولی را که به نظر می‌رسد در دسترس است می‌خورد.

هزینه های رفاهی شایسته یک دسته بندی هستند

یکی از بخش های نادیده گرفته شده بودجه بندی، میزانی است که مردم برای صرفه جویی در زمان یا کاهش استرس صرف می کنند. هزینه‌های تحویل، غذاهای آماده، سفر، تحویل سریع و خرید فروشگاه‌های راحتی اغلب به‌عنوان بیهوده شناخته می‌شوند. این برچسب می تواند شما را از بودجه بندی صادقانه برای آنها باز دارد.

با این حال، راحتی ارزش واقعی دارد.

والدینی که برنامه شلوغی دارند می توانند دو بار در هفته به وعده های غذایی آماده تکیه کنند. شخصی با رفت و آمد شلوغ ممکن است گاهی هزینه حمل و نقل را بپردازد زیرا سفر دیگری غیرممکن به نظر می رسد. این انتخابات ممکن است پرهزینه باشد، اما تظاهر به اینکه هرگز اتفاق نمی افتد، بودجه را قوی تر نمی کند.

یک دسته بندی واقع بینانه برای راحتی ایجاد کنید. سپس تصمیم بگیرید که این خریدها چه ارزشی ارائه می دهند. ممکن است متوجه شوید که برخی از آنها ارزش نگهداری دارند، در حالی که برخی دیگر را می توان با گزینه های ارزان تر جایگزین کرد.

هدف این نیست که هر راحتی را از زندگی خود حذف کنید. هدف این است که بفهمید این امکانات چقدر هزینه دارد و آنها را عاقلانه انتخاب کنید.

زوج ها به یک نسخه مشترک از حقیقت نیاز دارند

وقتی شرکا با هم بودجه می کنند، عدم صداقت مالی همیشه عمدی نیست. یک نفر ممکن است هزینه ها را بر اساس حافظه تخمین بزند، در حالی که دیگری فقط روی حساب های مشترک تمرکز می کند. اشتراک های شخصی، ناهار، سرگرمی ها، حمایت خانواده یا پرداخت بدهی ممکن است از مکالمه حذف شوند.

این باعث ایجاد یک بودجه ناقص و در نهایت سردرگمی می شود.

با یک نمای مشترک از تراکنش های اخیر شروع کنید. مکالمه را واقعی نگه دارید. به جای اینکه بپرسید “چرا اینقدر خرج کردی؟” بپرسید: “این دسته معمولاً چه هزینه ای برای ما دارد؟”

جمله بندی اهمیت دارد. یک سوال دعوت به دفاع می کند. دیگری دعوت به تحلیل می کند.

را دستورالعمل های شرکت بیمه سپرده فدرال در مورد اشتراک گذاری مالی توصیه می‌کند قبل از تصمیم‌گیری در مورد اینکه چه کسی صورت‌حساب‌های خاص را پرداخت می‌کند یا چقدر خانواده پس‌انداز خواهد کرد، فهرست منابع درآمد و هزینه‌ها را فهرست کنید. این ثبات به زوج ها کمک می کند تا بر اساس تصویر کامل مالی تصمیم بگیرند. (FDIC)

بودجه مشترک نیز نباید نیازهای فردی را پنهان کند. هر شریک ممکن است به هزینه های شخصی نیاز داشته باشد که بدون بحث از آنها استفاده شود. از جمله اینکه پول باز اغلب سالم تر از ایجاد قوانین سختگیرانه غیرواقعی است که منجر به نارضایتی یا پنهان کاری می شود.

بودجه واقعی هنوز هم می تواند جاه طلبانه باشد

ساختن بودجه بر اساس واقعیت به معنای پذیرش هر عادت خرج کردن برای همیشه نیست. این به معنای ایجاد یک پایه محکم برای تغییر است.

فرض کنید اظهارات شما نشان می‌دهد که هر ماه 500 دلار برای رستوران‌ها و بیرون‌فروشی هزینه می‌کنید. ممکن است بخواهید این مبلغ را کاهش دهید، اما کاهش آن به 50 دلار بعید است که کارساز باشد. یک هدف اولیه پایدارتر ممکن است 400 دلار باشد. وقتی راحت شد، می توانید دوباره آن را کاهش دهید.

تغییرات کوچک ممکن است هیجان انگیز نباشند، اما تکرار آنها آسان تر است. تغییرات مکرر نتایج پایداری ایجاد می کند.

همین اصل در مورد پس انداز نیز صدق می کند. اگر در حال حاضر چیزی پس انداز نمی کنید، برنامه ای که به 1000 دلار در ماه نیاز دارد می تواند به سرعت از بین برود. شروع با 100 یا 200 دلار مسیری را ایجاد می کند که می توانید دنبال کنید. با کاهش هزینه های دیگر می توانید مبلغ را افزایش دهید.

جاه طلبی ارزشمند است. فقط باید به برنامه ای پیوست شود که درآمد و رفتار واقعی شما بتواند از آن پشتیبانی کند.

بودجه یک آینه است، نه یک خیال

بودجه خوب منضبط ترین ماه شما را توصیف نمی کند. این نشان دهنده زندگی عادی شماست، از جمله بی نظمی، روال، تعهدات و زیاده خواهی های گاه به گاه.

این حقیقت ممکن است در ابتدا ناراحت کننده باشد. ممکن است متوجه شوید که هزینه های ثابت شما بیشتر از حد انتظار است. ممکن است اشتراک های فراموش شده را کشف کنید یا متوجه شوید که خریدهای کوچک به یک دسته اصلی تبدیل شده اند. ممکن است متوجه شوید که درآمد شما نمی تواند همزمان از همه اولویت های فعلی شما پشتیبانی کند.

این یافته ها یک شکست نیستند. آنها اطلاعات مفیدی هستند.

هنگامی که دید واضحی از امور مالی خود دارید، می توانید انتخاب های معناداری داشته باشید. می‌توانید آنچه را که دیگر به شما خدمت نمی‌کند لغو کنید، دسته‌هایی را که بدون توجه رشد کرده‌اند را کاهش دهید، برای هزینه‌های نامنظم برنامه‌ریزی کنید، و اهداف پس‌اندازی را که چالش‌برانگیز اما قابل دستیابی هستند تعیین کنید.

خواب همچنان می تواند مسیر شما را راهنمایی کند. فقط نباید با نقطه شروع شما اشتباه گرفته شود. صورتحساب های بانکی شما موقعیت شما را نشان می دهد. بودجه شما باید حقیقت را در مورد آن مکان بیان کند و سپس به شما کمک کند تا یک راه حل واقع بینانه را در یک زمان پیش ببرید.

سلب مسئولیت: این مقاله حاوی محتوای بازاریابی حمایت شده است. این برای اهداف تبلیغاتی در نظر گرفته شده است و نباید توسط وب سایت ما به عنوان تایید یا توصیه در نظر گرفته شود. خوانندگان تشویق می شوند قبل از تصمیم گیری بر اساس اطلاعات ارائه شده در این مقاله، تحقیقات خود را انجام دهند و قضاوت خود را انجام دهند.