بازارها دائماً در نوسان هستند و تیترها اغلب درباره آخرین بحران یا فرصت بزرگ بعدی فریاد می زنند. حرکت در این سر و صدا نیاز به یک دست ثابت و یک ذهن روشن دارد، زیرا واکنش های احساسی اغلب سرمایه گذاران را به خرید در بالا و فروش در پایین سوق می دهد. شما ثروت واقعی را نه با تعقیب مدها، بلکه با ایجاد یک چارچوب منظم که طوفان های اقتصادی را پشت سر می گذارد، می سازید.
انتخاب های مالی درست امروز تضمین می کند که پول شما فردا سخت تر کار می کند، صرف نظر از اینکه بازار سهام در هفته آینده چه می کند. موفقیت بستگی به درک روانشناسی خود و پایبندی به برنامه ای متناسب با شرایط خاص شما دارد.
- اهداف مالی خود را به وضوح مشخص کنید
پول در خدمت یک هدف است، اما بسیاری از سرمایه گذاران از مرحله حیاتی تعریف دقیق آن هدف صرف نظر می کنند. شما شانس موفقیت خود را با ضمیمه کردن چارچوب های زمانی و ارزش های پولی خاص به جاه طلبی های خود افزایش می دهید، مانند پس انداز برای سپرده خانه در پنج سال آینده یا ایجاد یک صندوق بازنشستگی در سی سال آینده.
اهداف کوتاه مدت اغلب به پول نقد یا اوراق قرضه با ریسک کمتر نیاز دارند تا اطمینان حاصل شود که پول نقد در صورت نیاز در دسترس است، در حالی که اهداف بلندمدت معمولاً به شما امکان می دهند تا از نوسانات بازار سهام خلاص شوید.
اهداف مختلف به عنوان یک قطب نما عمل می کنند و از انحرافات تکانشی در هنگام نوسان بازار جلوگیری می کنند. اهداف خود را بنویسید تا آنها را مشخص و قابل اندازه گیری کنید.
- خطر را درک کنید و ترکیب مناسب را انتخاب کنید
هر سرمایه گذاری دارای پتانسیل زیان است و درک ظرفیت عاطفی و مالی شما برای جذب رکود بسیار مهم است.
ممکن است با نوسانات بالا در ازای رشد بالقوه راحت باشید، یا ممکن است ثبات را برای جلوگیری از وحشت در طول رکود ترجیح دهید. توزیع سرمایه خود در طبقات مختلف دارایی – کالاها، اوراق قرضه و پول نقد – به هموارسازی بازده کمک می کند، زیرا آنها اغلب در جهت مخالف حرکت می کنند.
سرمایه‌گذار جوانی که ده‌ها سال در انتظار رشد است، می‌تواند تأثیر زیادی بر سهام داشته باشد، در حالی که شخصی که به بازنشستگی نزدیک می‌شود، معمولاً به درآمد ثابت تغییر می‌کند.
قبل از پرداخت یک پنی، مشخصات ریسک خود را مشخص کنید.
- از فناوری برای آگاه ماندن استفاده کنید
پلتفرم های مدرن تجزیه و تحلیل داده های قدرتمندی را ارائه می دهند که زمانی برای معامله گران سازمانی محفوظ بود. اکنون می توانید به نمودارهای بلادرنگ، ماشین حساب های هزینه و ابزارهای خودکار ردیابی نمونه کارها مستقیماً از تلفن هوشمند خود دسترسی داشته باشید. این برنامه ها به شما کمک می کنند تا عملکرد را کنترل کنید.
آگاه بودن از غفلت جلوگیری می کند، اما بررسی مداوم می تواند منجر به بیش از حد معامله شود، بنابراین استفاده از این ابزارها برای بررسی استراتژی خود به جای واکنش به سر و صدای روزانه مفید است. از داده ها برای تصمیم گیری بر اساس شواهد و نه شهود استفاده کنید.
- حساب هایی را انتخاب کنید که از اهداف بلند مدت پشتیبانی می کنند
بهره وری مالیاتی نقش بزرگی در ارزش نهایی پرتفوی شما ایفا می کند، زیرا مالیات می تواند به طور قابل توجهی رشد مرکب را در طول زمان کاهش دهد. استفاده از بسته های مالیاتی مناسب، سود و سود سهام شما را از مامور مالیات محافظت می کند و به شما امکان می دهد کل مبلغ بازده خود را مجدداً سرمایه گذاری کنید.
ISA سهام و سهام روشی انعطاف‌پذیر برای سرمایه‌گذاری در طیف گسترده‌ای از صندوق‌ها و شرکت‌های فردی بدون نگرانی در مورد مالیات بر عایدی سرمایه یا مالیات بر درآمد بر سود ارائه می‌دهد. انتخاب ساختار حساب مناسب تضمین می‌کند که بیشتر از درآمدتان نگه دارید.
اولویت بندی بسته بندی های مالیاتی کارآمد می تواند بازده خالص شما را افزایش دهد.
- مرتبا مرور و تصحیح کنید
زندگی تغییر می کند و سبد سرمایه گذاری شما باید به گونه ای تکامل یابد که واقعیت های جدیدی مانند ازدواج، شغل جدید یا نزدیک شدن به بازنشستگی را منعکس کند.
بازارها نیز تغییر می‌کنند و باعث می‌شوند تخصیص اولیه دارایی‌تان تغییر کند – انباشت سنگین سهام می‌تواند شما را بیش از حد در معرض خطر قرار دهد. تعادل مجدد شامل فروش برخی از برندگان و خرید دارایی هایی با عملکرد ضعیف برای بازگشت به ترکیب هدف شما است.
این رویکرد منضبط شما را مجبور می کند که به طور سیستماتیک بالا بفروشید و پایین بخرید. حداقل یک بار در سال برای بررسی نمونه کارها برنامه ریزی کنید.
