صندوق بین المللی پول به نیجریه درباره افزایش وام های بد با وجود بانک های قوی تر هشدار داد

صندوق بین‌المللی پول (IMF) به تنظیم‌کنندگان نیجریه هشدار داده است که مراقب افزایش وام‌های غیرجاری (NPLs) باشند، حتی در حالی که اذعان کرده است که سیستم بانکی این کشور پس از ادامه تمرین افزایش سرمایه، انعطاف‌پذیرتر شده است.

صندوق بین‌المللی پول در آخرین رایزنی خود در مورد بند چهارم درباره نیجریه گفت که بخش مالی ثابت است، اما هشدار داد که افزایش ریسک‌های اعتباری و قرار گرفتن بانک‌ها در معرض بدهی‌های دولتی مستلزم نظارت دقیق است.

این صندوق گفت: «مدیران از این واقعیت استقبال کردند که سیستم مالی به کمک افزایش سرمایه اخیر بانک‌ها انعطاف‌پذیر باقی می‌ماند، در حالی که نظارت مستمر بر افزایش وام‌های غیرجاری و روابط بانک‌های مستقل را تشویق می‌کردند.

این هشدار در حالی است که بخش بانکی نیجریه یکی از مهم‌ترین تغییرات نظارتی خود را طی سال‌ها تجربه می‌کند که ناشی از برنامه افزایش سرمایه بانک مرکزی نیجریه و مجموعه‌ای از تست‌های استرس با هدف تقویت ترازنامه وام دهندگان است.

ارزیابی صندوق بین‌المللی پول نشان می‌دهد که در حالی که بانک‌ها ظرفیت خود را برای جذب شوک‌ها بهبود بخشیده‌اند، نگرانی‌ها در مورد کیفیت پرتفوی وام‌ها و خطرات ناشی از افزایش رشد بانک‌ها در اوراق بهادار دولتی همچنان وجود دارد.

صندوق بین‌المللی پول با افزودن نگرانی‌ها در مورد بخش بانکی، گفت: بانک‌های نیجریه تمایل دارند نرخ‌های بهره بالاتری را در زمانی که سیاست‌های پولی سخت‌تر می‌شوند، به سرعت برای وام گیرندگان ارائه کنند، اما در کاهش نرخ‌های وام یا بهبود بازده سپرده‌گذاران با تسهیل شرایط سیاست، کندتر عمل می‌کنند.

همچنین بخوانید: Akwa Ibom به کودکان وظایف حفاظت از فرهنگ را می دهد

صندوق بین‌المللی پول گفت: «انتقال نرخ بهره الگوی واضحی از «موشک‌ها و پرها» را نشان می‌دهد، با نرخ‌های استقراض به سرعت به سمت بالا در طول چرخه‌های انقباض تنظیم می‌شود، اما زمانی که سیاست‌ها کاهش می‌یابد به تدریج کاهش می‌یابد.

به گفته صندوق، این الگو از نظر آماری معنی‌دار است و نشان می‌دهد که بانک‌ها سیاست‌های انقباضی پولی را به سرعت منتقل می‌کنند و در برخی موارد حتی اثرات آن را تشدید می‌کنند، در حالی که در چرخه‌های تسهیل واکنش بسیار آهسته‌تری نشان می‌دهند.

این یافته پس از آن صورت گرفت که بانک مرکزی نیجریه طی دو سال گذشته به شدت نرخ بهره را برای مبارزه با تورم و تثبیت بازار ارز افزایش داد که منجر به افزایش شدید هزینه های وام در سراسر اقتصاد شد.

پیوند بانک مستقل، که صندوق بین المللی پول نیز آن را برجسته کرده است، به روابط مالی نزدیک بین دولت ها و بانک ها اشاره دارد، به ویژه زمانی که وام دهندگان مقادیر قابل توجهی از بدهی های دولتی را در اختیار دارند. چنین قرار گرفتن در معرض ممکن است خطرات را در طول دوره های استرس مالی افزایش دهد.

نظرات صندوق مطابق با نگرانی های مطرح شده توسط بیسمارک روان، مدیر عامل و مدیر عامل شرکت مشتقات مالی (FDC) است که اخیراً بر واگرایی فزاینده در صنعت بانکداری پس از تست استرس CBN تاکید کرده است.

ریوان در سخنرانی خود در جلسه صبحانه مدرسه بازرگانی لاگوس گفت که اجرای مقرراتی عملاً دو دسته از بانک ها را ایجاد کرده است و مؤسسات دارای ترازنامه قوی را از مؤسساتی که با فشار بیشتری بر سرمایه و ذخایر مواجه هستند جدا می کند.

ریوان گفت: “بخش بانکی نیجریه به طور فزاینده ای بین وام دهندگانی تقسیم می شود که ترازنامه آنها به اندازه کافی قوی است تا به سهامداران پاداش دهد و آنهایی که با الزامات ذخیره سنگین پس از تست استرس بانک مرکزی نیجریه دست و پنجه نرم می کنند.”

وی افزود: بخش بانکی از زمان شروع آزمون استرس، اصلاحات متوسطی را پشت سر گذاشته است.

به گفته Rewane، برخی از بانک‌ها با حفاظ سرمایه و قدرت درآمدی کافی برای ادامه پرداخت سود از این تمرین خارج شده‌اند، در حالی که برخی دیگر به دلیل نیاز به ایجاد ذخایر اضافی و تقویت موقعیت سرمایه خود محدود هستند.

با این حال، صندوق بین‌المللی پول نسبت به سلامت کلی بخش بانکی ابراز اطمینان کرد و خاطرنشان کرد که اصلاحات اخیر در میان تعدیل‌های کلان اقتصادی گسترده‌تر، انعطاف‌پذیری را بهبود بخشیده است.

این صندوق همچنین مقامات نیجریه را تشویق کرد تا اجرای استانداردهای بانکی بازل III، از جمله بافر سرمایه ضد چرخه و نسبت پوشش نقدینگی را برای تقویت بیشتر بخش در برابر شوک‌های آتی، تسریع بخشند.

صندوق بین‌المللی پول همچنین از رگولاتورها خواست نظارت را تقویت کنند و استیبل کوین‌ها و سایر فعالیت‌های دارایی‌های دیجیتال را در چارچوب نظارتی بگنجانند.

این موسسه مستقر در واشنگتن از حذف نیجریه از فهرست خاکستری گروه ویژه اقدام مالی (FATF) استقبال کرد و خاطرنشان کرد که اجرای مستمر اقدامات ضد پولشویی و مقابله با تامین مالی تروریسم برای حفظ دستاوردهای یکپارچگی مالی ضروری است.

بخش بانکی همچنان یکی از ذینفعان اصلی برنامه اصلاحات اقتصادی نیجریه است که شامل آزادسازی ارز خارجی، سیاست های پولی سخت تر و تلاش برای تقویت پایداری مالی است.

صندوق بین‌المللی پول ضمن تایید پیشرفت‌های انجام‌شده، تاکید کرد که برای اطمینان از اینکه افزایش وام‌های بد، ریسک‌های اعتباری و آسیب‌پذیری‌ها در سیستم بانکی ثبات حاصل از افزایش سرمایه و سایر اصلاحات را تضعیف نمی‌کند، مستمر هوشیاری نظارتی مورد نیاز است.

این صندوق گفت که حفظ یک سیستم بانکی سالم و با سرمایه مناسب برای حمایت از رشد اقتصادی، ثبات مالی و اعتماد سرمایه‌گذاران حیاتی خواهد بود، زیرا نیجریه به برنامه اصلاحات خود ادامه می‌دهد.